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Kredit­versicherung

 

Kreditversicherung

Versicherung des Lieferantenkredits - Schutz vor unbezahlten rechungen

Kreditversicherung bedeutet Schutz vor Ausfall von offenen Forderungen und sichert die Liquidität des Unternehmens!

Unter einer Kreditversicherung  - genauer Warenkreditversicherung / WKV - wird in Deutschland, Österreich und der Schweiz die revolvierende Versicherung (Absicherung) des Lieferantenkredites mit i. d. R. Laufzeiten bis 180 Tagen verstanden. Je nach Kreditversicherungsanbieter spricht dieser auch von einer Forderungsausfallversicherung oder Delkredereversicherung.

Die Kreditversicherung ist keine normale Versicherungspolice, sie ist ein tägliches Steuerungselement als Dienstleistung für

  • die Bewertung von neuen Kunden- und Forderungsrisiken
  • die Finanzierung von Forderungen - gleich Factoring
  • die Vergabe eines Kreditlimite pro Kunde und sagt wie hoch der max. Lieferantenkredit sein soll
    und sie
  • entschädigt bei Insolvenz oder sogar schon bei Zahlungsunwilligkeit nach einer bestimmten Frist - protracted default.

Wer Waren liefert oder Dienstleistungen erbringt geht immer das Risiko ein, dass die gestellt Rechnung verspätet oder gar nicht bezahtl wird und im schlimmsten Fall kommt es zu Liquiditätsengpässen im eigenen Unternehmen.

Um finanzielle Verluste von Anfang an zu vermeiden, können Sie Ihre Geschäfte einmalig oder dauerhaft mit Hilfe einer Kreditversicherung absichern.

  • Hauptziel einer Kreditversicherung - Liquidität bei Forderungsausfall sichern

Die Kreditversicherung erfüllt dabei 3 zentrale Aufgaben im Debitorenmanagement eines Unternehmens:

  1. Lieferung von Informationen über den jeweiligen Kunden bzw. Abnehmer 
  2. Absicherung des jeweiligen Kunden / Abnehmers im Rahmen eines gezeichneten Limits, wenn die dem Kreditversicherer vorliegenden Informationen dies zulassen und
  3. Entschädigung bei Ausfall des Kunden / Abnahmers bei Insolvenz oder Zahlungsunwilligkeit

Zu beachten ist im Rahmen eines Kreditversicherungsvertrages, dass die Möglichkeiten des Eigentumgsvorbehaltes ausgeschöpft sind.

Ausführliche Informationen zur Warenkreditversicherung finden Sie auf der HRP-Webseite 

In Deutschland gibt es zwischenzeitlich eine Vielzahl von weltweiten Speziallösungen, die wir auf unserer HRP-Webseite Kreditversicherung / Special Products zusammengefasst haben. 

Weitere Sonderform der Warenkreditversicherung ist die sog. Investitionsgüterkreditversicherung, die sich durch 2 Merkmale von der Warenkreditversicherung unterscheidet:

  • Standlaufzeiten bis zu 60 Monaten und die
  • Absicherung von Fabrikationsrisiken sind möglich, was gerade im Maschinen, Anlagen und Fabrikenbau auch im Hinblick auf die Finanzierbarkeit großer Projekte über Banken und Sparkassen absolut notwendig ist.

Weitere Versicherungart ist die Kautionsversicherung - kurz KTV. Hier geht es um die Übernahme von Avalen, Bürgschaften, Garantien und Bonds die meistens noch über die Banken und Sparkassen abgewickelt werden.

Anbieter von Warenkreditversicherung, Kreditversicherung, Investitionsgüterkreditversicherung und Kautionsversicherung sind spezielle Versicherer, die sog. Kreditversicherer, die ihre Dienstleistungen i.d.Regel weltweit anbieten und darüber hinaus weitere Produkte im Portfolio haben und Unternehmen anbieten. Wichtiger Bereich im Rahmen einer Warenkreditversicherung ist die Beitreibung, d.h. das Inkasso von Forderungen. Dies bieten die Kreditversicherer i.d.Regel mit eigenen Gesellschaften im Rahmen eines Warenkreditversicherungsvertrages mit an.

Die Digitalisierung nimmt in der Warenkreditversicherung immer mehr Raum ein, so dass HRP die Ausschreibung über HRP-Onlineangebot anbietet.

Die Kreditversicherung im Sinne von HRP umfasst insofern nicht Kredite wie Immobilienkredite oder Bankdarlehen, die über eine sogenannte Restschuld- oder Ratenschutzversicherung im Rahmen eines Kredites abgeschlossen werden können.

Sollten Sie zu dem Thema Warenkreditversicherung - Kreditversicherung im Einzelfall konkrete Fragen haben, ob z.B. Ihr Unternehmen oder Ihre Produkte in eine Warenkreditversicherung passen, können Sie mit HRP auf vielfältige Weise in Kontakt treten.

Sprechen Sie uns an! Wir werden eine Lösung für Ihr Unternehmen finden! Kreditversicherung bedeutet Forderungsausfall vermeiden!

HRP bietet bei der Kreditversicherung individuelle Lösungen für alle Unternehmensgrößen und Branchen an.
Egal wo Ihr Abnehmer / Debitor sitzt, wir finden eine passende Lösung auf dem Kreditversicherungsmarkt.

Die Kosen für eine Kreditversicherung sind kalkulierbar, die Kosten für einen Forderungsausfall in der Regel nicht.

Kreditversicherungs­angebot

Ausschreibung für das bestmögiche Angebot

In der Kreditversicherung werden die Angebote individuell nach Vorlage einer sog. Vordeklaration (VD, Fragebogen) von den Kreditversicherern kalkuliert. HRP kennt den Kreditversicherungsmarkt und weiß, welches Unternehmen mit alle seinen Besondernheiten zu welchem Kreditversicherer am besten passt.

Für KMU können wir mit dem HRP-Service KurzVD Kreditversicherung kostenlos und unverbindlich anbieten ein Kreditversicherungsangebot Kreditversicherer einuholen. Füllen Sie den HRP-Onlinefragebogen aus, senden diesen an HRP ab und wir kümmern uns um die Angebote.

Für größere Unternehmen mit einem zweistelligen Mio-Jahresumsatz es ist sinnvoll, den klassischen Weg der Kreditversicherungsausschreibung zu gehen. Ausführliche Analyse des Risiko mit Hilfe eines speziellen HRP-Fragebogens, der dann den Kreditversicherern zwecks Kalkulation eines Angebotes zur Verfügung gestellt wird.

Wichtig in diesem Zusammenhang: HRP Maklervollmacht |  DSGVO

Die HRP-Vollmacht benötigen wir, damit wir uns gegenüber den Kreditversicherern legitimieren können, dass wir für das jeweilige Unternehmen überhaupt tätig werden dürfen. Die von dem Unternehmen unterzeichnete Vollmacht ist für HRP zwingend notwendig. Ohne Vollmacht bekommen wir kein Angebot für Ihr Unternehmen!

Wenn Sie Interesse an einem Kreditversicherungsangebot haben, senden Sie uns eine Nachricht, dann lassen wir Ihnen die HRP-Dokumente (pdf) per Email zukommen.

Wenn wir Ihr Interesse geweckt haben oder Sie nach einer bestimmten Lösung für Ihr Unternehmen suchen, sprechen Sie uns direkt

  • mit unserem Button LIVE CHAT an
  • oder senden Sie uns über unser Kontaktformular / Call-Back eine Nachricht, dann melden wir uns so schnell wie möglich,
  • oder vereinbaren Sie mit uns einen Video-Termin.