Einkaufsfinanzierung

Finanzierung des Wareneinkaufs - bankenunabhängige Liquidität

Einkaufsfinanzierung oftmals auch Wareneinkaufsfinanzierung oder auch Finetradiung genannt.
bankenunabhängige - alternative Finanzierung zu Bank oder Sparkasse

Die Einkaufsfinanzierung - genauer: Wareneinkaufsfinanzierung, oftmals auch Finetrading genannt, bietet eine dauerhafte Alternative zu den bestehenden Kontokorrentrahmen der Banken und Sparkassen.

In Deutschland haben sich Einkaufsfinanzierer, i.d. R. spezielle und bankenunabhängige Anbieter für Lösungen der alternativen und bankenunabhängigen Finanzierung etabliert.

Durch die enormen Veränderungen, die sich durch „Basel II + Basel III“ (neue internationale Eigenkapitalregeln für Banken) bei der Kreditvergabe der Banken ergeben, ist es für mittelständische Unternehmer wichtiger denn je, sich eine funktionierende Finanzierungsalternative aufzubauen.

Wann macht Einkaufsfinanzierung Sinn?

Finanzierung von Wachstumsphasen
Überbrückung von Kapitalbindung
Ergänzung von Kreditlinien
Erhöhung der Liquidität
Ausgleich von Saisonspitzen
Verbesserung von Einkaufskonditionen

Alte Kaufmannsweiheit: Im Wareneinkauf liegt der Gewinn!

Wareneinkaufsfinanzierung bedeutet die Übernahme des Wareneinkaufs durch den Einkaufsfinanzierer für den Kunden, die Warenabnehmer sind.

Der Händler bestellt die Ware wie gewohnt bei seinem Lieferanten und erhält sie direkt in sein Lager geliefert.
Nur die Lieferantenrechnung muss er nicht sofort zahlen. Die Rechnung übernimmt der Einkaufsfinanzierer bzw. Finetrader und bezahlt sofort den LIeferanten.
Dieser agiert sozusagen als Zwischenhändler und räumt dem Unternehmer ein verlängertes Zahlungsziel (bis zu 120 Tagen) ein.
Der große Vorteil: Der Unternehmer kann bereits mit dem Abverkauf der Ware beginnen und erste Umsätze generieren, bevor der Einkaufsbetrag bequem in Raten zurückgezahlt werden muss.

Es gibt ein flexibles Gebührensystem, das heißt, dass die Stundungsgebühren für die Verlängerungszeiträume für den jeweiligen Kunden gesondert ermittelt werden.

Kosten der Einkaufsfinanzierung richten sich nach:

Höhe des Skontos
Art der Ware
jährlichem Einkaufsvolumen
der Bonität des Unternehmens
der Bestellhäufigkeit
und der tatsächlichen Nutzungsdauer

Kosten der Wareneinkaufsfinanzierung - je nach Bonität/ Index und Umsatzvolumen sind die Gebühren für jedes Unternehmen individuell.

ABSATZFINETRADING

Beim Absatzfinetrading bezahlt Einkaufsfinanzierer/ Finetrader die an Ihre Endabnehmer gelieferten Waren sofort. Das Unterenehmen bespricht die Konditionen mit ihren Endabnehmern ab und verkaufen Ihre Ware an den Einkaufsfinanzierer/ Finetrader. Dieser wiederum verkauft die Ware direkt an den vorbestimmten Endabnehmer.

Sie bekommen den ausstehenden Betrag sofort von dem Einkaufsfinanzierer / Finetrader ausbezahlt.

Der Lieferant möchte sein Geld am liebsten direkt nach Lieferung, da er seine Produkte vorfinanzieren muss.

Der Einkaufsfinanzierer bezahlt den Lieferanten direkt nach Lieferung, Banklinien werden sofort entlastet.
Bankkosten im Schnitt zwischen 7,75% und 14,40% p.a. In der Regel müssen Bürgschaften und Sicherheiten gestellt werden.
Einkaufsfinanzierer sind einfacher, besser & günstiger als die Hausbank.
Der Abnehmer möchte ein Zahlungsziel in Anspruch nehmen, da er seine Wareneinkäufe vorfinanzieren muss.
Einkaufsfinanzierer geben Abnehmer 120 Zahlungsziel. Banklinien müssen erst gar nicht belastet werden.

In Deutschland haben sich mittlerweile eine Vielzahl von Einkaufsfinanzierern etabliert - i. d. R. spezielle und bankenunabhängige Anbieter für Lösungen der alternativen und bankenunabhängigen Finanzierung.

Sprechen Sie uns an - Einkaufsfinanzierung ab einem Volumen von 30.000 EUR im Onlineverfahren darstellbar.

Zielsetzung von Einkaufsfinanzierung

Sie gewinnen Zeit!

Sie können Ihre Waren genau dann bestellen, wann sie produzieren wollen und bezahlen Ihre Bestellung, wenn Sie am Markt Umsatz generiert haben. So können Sie schnell und unkompliziert auf Marktsituationen reagieren.

Sie erhöhen Ihre Liquidität!

Sie entlasten Ihre liquiden Mittel durch gezielte Einkäufe und nutzen diese Zeit, bevor diese Lieferungen zu bezahlen sind. So stabilisieren Sie Ihren Kassenbestand, ohne die kurzfristigen Bankverbindlichkeiten zu erhöhen. Der beste Einsatz für die gewonnene Liquidität? Innovation und Wachstum!

Sie sind flexibler!

Sie entscheiden unternehmerisch, wann und wie viel sie einkaufen – unabhängig von Ihrer Bank und der Marktlage, in der Sie sich gerade befinden. Mit einer Einkaufsfinanzierung, auch Finetrading genannt, kann die finanzielle Belastung in Spitzenzeiten auf bis zu vier Monate verteilt werden. So werden nur die benötigten Volumina geordert sowie der Ihr Wareneinkauf und Ihre Produktionszyklen effizienter gestaltet.

Sie sind ein starker Partner!

Mit Einkaufsfinanzierung können alle positiven Effekte des Skontos genutzt werden. Die Lieferanten verbuchen einen schnellen Zahlungseingang – ein Plus für die Lieferantenbeziehung, das Image und Ihre Verhandlungsposition.

Sie werden fit für das Rating! Sie verringern durch den Einsatz von Einkaufsfinanzierung Ihren Verschuldungsgrad und festigen so Ihre Position für anstehende Bankgespräche.

Bedarf erkennen

Aus Sicht des Abnehmers:

Kunde sendet "Liquiditätsprobleme", jeder Einkauf belastet seine Liquidität, Zusatzliquidität wird für die Wachtstumsfinanzierung benötigt,
Hohes und/oder schnelles Umsatzwachtsum
Es werden längere Vorfinanzierungszeiten benötigt
Lange Liefer- oder Produktionszeiten müssen überbrückt werden
Die eingeräumte Kontokorrentlinie ist zu knapp, der Kunde benötigt eine Ergänzung zu seiner Banklinie
Der Kunde möchte unternehmerisch unabhängig von der Bank, der Marktlage und/oder seiner Kreditversicherung Waren einkaufen
Die Zahlungsströme sind nicht ausreichen koordiniert (Saison- und Projektspitzen, schwankende Rohstoffpreise etc.)
Sicherheiten sind bereits gebunden um die bestehende KK-Linie zu erhöhen.

Aus Sicht des Lieferanten:

Überschreitung der Zahlungsziele durch seine Kunden, Lieferanten wollen freie Liquidität für weiteres Umsatzwachstum generieren
Das Risiko aus Lieferantenkrediten reduzieren

Was kann mit einer Einkaufsfinanzierung nicht dargestellt werden:

Einkaufsfinanzierung anderer vorzufinanzierender Kosten wie z.B. Löhne, Gehälter, Miete etc.
Kunden, die eine ungenügende Bonität aufweisen und/oder nicht über einen Kreditversicherer versicherbar sind
Kunden, deren Lieferanten/Lieferungen nicht versicherbar sind
Import-Geschäfte sind grds. darstellbar, aber immer Einzelfallentscheidung

Vorteile der Einkaufsfinanzierung
Fische Liquidität - Spielraum und Chancen für schnell wachsende Unternehmen

Für Kunden:

revolvierende und fristenkongruente Fremdfinanzierung
Entlastung der Kreditlinien bei der Bank
Keine Bereitstellung von Sicherheiten - weitere Spielräume bei der Hausbank
Beliebige Lieferantenauswahl - mehr Flexibilität und Auswahlmöglichkeiten
Schnell umsetzbar - keine Bonitätsprüfung bei Lieferanten
Verhandlungsposition bei Lieferanten wird gestärkt
Verbesserte Möglichkeiten der Einkaufskonditionen
Gewährung von Skontoabschlägen
Ausweitung der Kapazitäten sowohl auf der Einkaufs- als auch Absatzseite
Verbesserter operativer Cash-flow im Vergleich zum Einsatz von Bankmitteln

Darüber hinaus:

Zahlung der Lieferantenrechnung binnen weniger Tage durch den Einkaufsfinanzierer
Verlängerung des Zahlungsziels zwischen 4 und 6 Monaten im Einzelfall darstellbar
Reines Handeslgeschäft statt Kreditgeschäft
Verbesserung der Lieferantenbeziehung
Gebühr wird individuell für jedes Unternehmen nach Bedarf, Höhe und Einschätzung des Risiko kalkulier

Lieferant

Bilanzverkürzung und Stärkung der EK-Quote
Verbesserung der Liqui-Planung - planbare Zahlungseingänge
Verbesserung der Bilanzkennzahlen
Kein Delkredererisiko

Wie geht Einkaufsfinanzierung - Zielsetzung

Einkaufsfinanzierung ist ein bankenunabhängiges Finanzierungsinstrument, das hervorragend in unsere Zeit passt: es macht Unternehmen flexibler und reaktionsschneller. Während traditionelle Hausbanken bei der Finanzierung von Umlaufvermögen eher zurückhaltend agieren, bietet Einkaufsfinanzierung für diese Herausforderung die Lösung: Einkaufsfinanzierung als eine innovative Alternative, die die Vorfinanzierung von Waren, Importen und Konsignationslagern ermöglicht.

Wie geht Einkaufsfinanzierung?
In der Abwicklung des Wareneinkaufs tritt der Waren-Einkaufsfinanzierer als Händler zwischen Lieferant und Käufer auf. Der Waren-Einkaufsfinanzierer kauft die Bestellung auf Geheiß des Kunden vom Lieferanten und bezahlt diesen direkt. Die Ware wird zugleich an den Kunden weitergegeben, der für die endgültige Begleichung der Rechnung an den Waren-Einkaufsfinanzierer nun bis zu 120 Tage Zeit hat.

Wann macht Einkaufsfinanzierung Sinn?

Finanzierung von Wachstumsphasen
Überbrückung von Kapitalbindung
Ergänzung von Kreditlinien
Erhöhung der Liquidität
Ausgleich von Saisonspitzen
Verbesserung von Einkaufskonditionen

Kosten der Einkaufsfinanzierung
Die Kosten für den Einsatz von Einkaufsfinanzierung richten sich nach:

Höhe des Skontos
Art der Ware
jährlichem Einkaufsvolumen
der Bonität des Unternehmens
der Bestellhäufigkeit
und der tatsächlichen Nutzungsdauer

Die tatsächlichen Kosten steuern Sie als Kunde durch den Zeitpunkt der Rückzahlung selbst – je kürzer die Laufzeit, desto geringer die Kosten. In Abhängigkeit dieser Faktoren stellen wir unseren Kunden ein persönliches Angebot zusammen.

Zielsetzung von Einkaufsfinanzierung?

Sie gewinnen Zeit!
Sie können Ihre Waren genau dann bestellen, wann sie produzieren wollen und bezahlen Ihre Bestellung, wenn Sie am Markt Umsatz generiert haben. So können Sie schnell und unkompliziert auf Marktsituationen reagieren.

Sie erhöhen Ihre Liquidität!
Sie entlasten Ihre liquiden Mittel durch gezielte Einkäufe und nutzen diese Zeit, bevor diese Lieferungen zu bezahlen sind. So stabilisieren Sie Ihren Kassenbestand, ohne die kurzfristigen Bankverbindlichkeiten zu erhöhen. Der beste Einsatz für die gewonnene Liquidität? Innovation und Wachstum!

Sie sind flexibler!
Sie entscheiden unternehmerisch, wann und wie viel sie einkaufen – unabhängig von Ihrer Bank und der Marktlage, in der Sie sich gerade befinden. Mit Finetrading kann die finanzielle Belastung in Spitzenzeiten auf bis zu vier Monate verteilt werden. So werden nur die benötigten Volumina geordert sowie der Ihr Wareneinkauf und Ihre Produktionszyklen effizienter gestaltet.

Sie sind ein starker Partner!
Mit Einkaufsfinanzierung können alle positiven Effekte des Skontos genutzt werden. Die Lieferanten verbuchen einen schnellen Zahlungseingang – ein Plus für die Lieferantenbeziehung, das Image und Ihre Verhandlungsposition.

Sie werden fit für das Rating!
Sie verringern durch den Einsatz von Einkaufsfinanzierung Ihren Verschuldungsgrad und festigen so Ihre Position für anstehende Bankgespräche.

Weitere und ausführlichere Informationen zum Thema Einkaufsfinanzierung / Finetrading finden Sie auf der HRP-Webseite - Einkaufsfinanzierung.