Während eine Kreditversicherung Verluste aus Forderungsausfällen absichert, besteht das ultimative Ziel darin, Ihrer Unternehmung dabei zu helfen, katastrophale Verluste zu vermeiden und Ihre Rentabilität zu steigern.

Der Schlüssel dazu besteht darin, über die besten Informationen über Unternehmen, Sektoren und wirtschaftliche Trends zu verfügen, um sachverständige Kreditentscheidungen zu treffen und damit Verluste zu vermeiden und zu minimieren.

Informationslücken als Grund für offen stehende Rechnungen

Offenstehende Rechnungen können bis zu einem bestimmten Prozentsatz des Vermögens eines Unternehmens ausmachen und sind empfindlich gegenüber Verlusten, wenn Ihre Kunden nicht zahlen.

Es ist bekannt, dass viele offen stehende Rechnungen durch unzureichendes Wissen über die Zahlungsfähigkeit Ihrer Kunden verursacht werden.

Das Wissen der Kreditversicherer hilft Ihnen dabei, die richtigen Kunden, Märkte und Kreditrahmen auszuwählen um Forderungsausfälle zu vermeiden und zu minimieren. Dadurch erlangen Sie größere Zuversicht bei der Ausweitung von Krediten an gegenwärtige Kunden und bei Akquisition neuer, großer Kunden, die ansonsten zu risikoreich erscheinen würden. Sollten Zahlungen Ihrer Kunden ausbleiben, wird Ihnen das Geld für die versicherten Rechnungen durch die Kreditversicherer zukommen lassen und auf Wunsch kümmert sich der Kreditversicherer auch um das Inkasso.

Jedes Unternehmen, das gegen offene Rechnungen verkauft, kann von einer Kreditversicherung profitieren.

Die Kunden die für eine Warenkreditversicherung in Frage kommen, finden sich quer durch alle Sektoren und Unternehmensgrößen.

Unternehmen in den meisten Sektoren der Wirtschaft, darunter Managementdienstleistungen und auch diejenigen, die den eigentlichen Warenverkehr betreiben, nutzen Kreditversicherungen um zu ihrem Unternehmenserfolg beizutragen.

Ein Beispiel für Kreditversicherungen

Wenn die Gewinnspanne eines Unternehmens 5% Prozent beträgt und einen Forderungsausfall von Euro 100.000 durch einen Ihrer Kunden erleidet, muss das Unternehmen zusätzliche Verkäufe in Höhe von  Euro 2.000.000 leisten, um den entgangenen Gewinn auszugleichen.

Eine Kreditversicherungspolice hilft Ihnen dabei, Ihre Saldoforderungen zu managen und gleicht Ihren Verlust bei Nichtzahlung aus.

Aber was noch wichtiger ist: der entgangene Cash Flow könnte vernichtend sein. Ausbleibende Zahlungen schwächen Ihr Unternehmen und senken dessen Investitionskapazität

So funktionieren Kreditversicherungen

Eine Kreditversicherungspolice ist mehr als ein Stück Papier. Mit einer solchen Police werden die Unternehmen Partner der Kreditversicherer und diese helfen Ihnen dabei, Ihr Unternehmen zum Erfolg zu führen.

Die Kreditversicherer führen eine Überprüfung der Bonität und finanziellen Stabilität Ihrer versicherten Kunden durch und weisen ihnen einen spezifischen Kreditrahmen zu, der der Summe entspricht, die erstattet wird, wenn der versicherte Kunde nicht zahlt.

Zu jedem Zeitpunkt während der Gültigkeit der Police können Sie bei Bedarf zusätzliche Abdeckung für den Handel mit einem beliebigen Ihrer Kunden anfordern. Während die Kreditversicherer  jeden Ihrer versicherten Kunden ständig überwachen, bewerten diese das Risiko einer erhöhten Abdeckung und werden den zusätzlichen Kreditrahmenantrag mit einer eindeutigen und zügigen Begründung befürworten oder ablehnen. Außerdem können Sie einen Kreditrahmen für einen neuen Kunden anfordern, mit dem Sie Geschäftsbeziehungen aufnehmen wollen.

Die Kreditversicherer tragen die Verantwortung dafür, die Kreditwürdigkeit Ihrer Kunden proaktiv zu überwachen. Das tun diese, indem diese Informationen über Ihre Kunden aus einer ganzen Reihe von Quellen erheben, einschließlich von Besuchen beim Kunden, öffentlichen Archiven, Informationserhebung bei anderen Versicherungsnehmern, die denselben Kunden beliefern, dem Erhalt von Geschäftsberichten und frühere Fälligkeitsberichte.

Diese Informationen werden beständig auf den neuesten Stand gebracht und durch Querverweise überprüft. Sollten unsere Informationen darauf hinweisen, dass einer Ihrer Kunden unter finanziellen Schwierigkeiten leidet, werden die Kreditversicherer Sie über das erhöhte Risiko informieren und Ihnen dabei helfen, einen Aktionsplan auszuarbeiten, um Verluste abzufangen bzw. zu vermeiden.

Während Kreditversicherungen Verluste aus Forderungsausfällen ausgleichen, besteht das ultimative Ziel vor allem darin, Ihrer Unternehmung dabei zu helfen, vorhersehbare Verluste zu vermeiden.

Sollte ein Verlust durch einen versicherten Kunden auftreten, werden die Kreditversicherer Ihnen den Verlust bis zum Kreditrahmen der Versicherungspolice ausgleichen.

Nutzen der Kreditversicherung

Kreditversicherungen bedeuten mehr als nur sicherzustellen, dass Ihre Rechnungen bezahlt werden. Kreditversicherungen können Ihnen auch dabei helfen, die folgenden Vorteile umzusetzen:

Sicheres Unternehmenswachstum

Kreditversicherungen verleihen Ihnen die Zuversicht, Ihren Vertrieb an alte und neue Kunden, in alten und neuen Märkten auszudehnen. Es versetzt Sie außerdem in die Lage, gegen offene Rechnung zu verkaufen, was insbesondere für Exporteure einen wesentlichen Wettbewerbsvorteil bedeutet.

Gründliche Kundenberichte

Das Wissen der Kreditversicherer  hilft Ihnen dabei, die richtigen Kunden auszuwählen und die optimalen Entscheidungen für Ihre Unternehmung zu treffen. Diese sagen Ihnen alles, was Sie über Ihre Kunden, Ihre potenziellen Kunden und Ihr Marktsegment wissen müssen, um mit Zuversicht wachsen zu können. Die Risikoinformationen sind eine wertvolle Unterstützung bei Ihrem internen Forderungsmanagement.

Optimiertes Risikomanagement

Durch eine Kreditversicherungspolice können Sie Verluste aus uneinbringlichen Forderungen besser steuern und sich vor ihnen schützen. Sie können Ihr Risiko minimieren, wenn Sie neue Märkte erkunden und entwickeln. Kreditversicherungen bieten Ihnen auch die Rückversicherung, dass Ihre Rechnungen bezahlt werden, auch wenn Ihr Kunde im Verzug ist, was für den Schutz Ihrer Geldflüsse von entscheidender Bedeutung ist.

Bessere Optionen für Schuldverschreibungen und Finanzierungen

Durch die Sicherheit, die eine Kreditversicherung bietet, hat Ihr Unternehmen die Möglichkeit, bessere Schuldverschreibungsbedingungen zu erhalten. In manchen Fällen kann Ihre Bank oder sonstiger Kreditgeber sogar eine Kreditversicherung zur Bedingung für einen Kredit machen.

Sprechen Sie uns an, wir helfen Ihnen, den optimalen Kreditversicherungsschutz zu finden.

Redaktionell bearbeitet von:
Detlef Heydt
Fach- und Spezialmakler für Kreditversicherung, Factoring, Einkaufsfinanzierung, Auftragsfinanzierung und Beteiligungskapital