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Risikomanagement - So wehren Sie Gefahren für Ihr Unternehmen ab!

|   Alternative Finanzierungsformen

Ein Leben ohne Risiko gibt es nicht. Was im Privaten gilt, das gilt vielleicht im Geschäftsleben umso mehr. Auch das Jahr 2023 wird wieder viele Risiken für jeden von uns bereit halten.

Ein Leben ohne Risiko gibt es nicht. Was im Privaten gilt, das gilt vielleicht im Geschäftsleben umso mehr. Auch das Jahr 2023 wird wieder viele Risiken für jeden von uns bereit halten. Zum Beispiel das eines unvorhergesehenen Zahlungsausfalls. Teilweise ahnen wir die Risiken aktuell noch nicht einmal. Doch erfolgreich sind schon immer diejenigen gewesen, die ihr Risiko im Griff haben. Daher ist ein aktives Risikomanagement ein Schlüsselfaktor für den privaten aber natürlich auch den unternehmerischen Alltag. Doch was bedeutet eigentlich Risikomanagement für Unternehmen?
Risikomanagement Definition

Beim Risikomanagement geht es um die systematische Erfassung und Einschätzung von Risiken für ein Unternehmen. Der Begriff Risiko beschreibt die Eintrittswahrscheinlichkeit eines negativen Ereignisses, mit dem ein möglicher Schaden für das Unternehmen entstehen kann. Viele Unternehmen kennen nur zwei Risikostrategien: Entweder das Risiko komplett zu vermeiden oder ein Risiko zu ignorieren. Beide sind der falsche Weg.

Dabei gibt es Möglichkeiten, mit dem Risiko aktiv umzugehen. Es lassen sich vier Strategien für den Umgang mit Unternehmensrisiken unterscheiden: Risiken lassen sich:

  • bewusst übernehmen,
  • gezielt minimieren,
  • an Dritte übertragen oder
  • gar nicht erst eingehen.

Erfolgreiche Unternehmen reagieren proaktiv auf neue Herausforderungen, indem sie Prozesse neu definieren, Innovationen planen und umsetzen oder neue Märkte erschließen. Oft richtet sich dabei der Blick auf große politische, gesamtwirtschaftliche oder strukturelle Themen und deren Risikobewertung. Doch sehr oft wird man dabei von einer vermeintlichen Kleinigkeit eingeholt, die man gar nicht beachtet hat: Dem Risiko, das dadurch entsteht, dass die eigenen Kunden und Abnehmer ihr Risiko nicht im Griff haben. Denn eines ist klar: bereits kleine Zahlungsausfälle können eine große Wirkung auf Ihr Geschäft entfalten, die im Zweifel die ganzen großen Strategien obsolet macht!
Warum können auch prozentual kleine Zahlungsausfälle zum Problem werden?

Schauen wir uns ein Beispiel an: Ein Kleinunternehmen mit einem Jahresumsatz von 1 Mio. EUR erwirtschaftet einen Gewinn von 80.000 EUR, also eine Rendite von 8%.

Wenn es nun eine Ausfallquote von 2% hat, bedeutet das einen Verlust von 20.000 EUR. Um diesen Verlust wieder auszugleichen, muss der Betrieb jedoch seinen Umsatz um sage und schreibe 33%, also um 333.333 EUR steigern – und das ist eine ganze Menge!

Sollte das Unternehmen nur 4% Rendite erwirtschaften, sieht das Verhältnis noch dramatischer aus. Jetzt haben bei gleichen Annahmen die 2% Forderungsausfall den Jahresgewinn ohne Ausfälle halbiert – das Unternehmen muss also seinen Jahresumsatz verdoppeln, um den Schaden wieder auszugleichen.

Dieses Zahlenbeispiel ist nur kleines Rechenexempel mit einfachen Zahlen. Es zeigt aber sehr schön den Effekt:

Nur weil ein lächerlich kleiner Prozentsatz von 2% an Rechnungen nicht bezahlt wird, muss der ganze Betrieb doppelt so viel leisten! Eine derartige Anstrengung können die wenigsten Unternehmen aus dem Stand schaffen – und selbst wenn … wer garantiert, dass dann nicht wieder Forderungen unbeglichen bleiben?

Und was passiert, wenn die Ausfallquote nur ganz leicht von 2 auf 3% ansteigt? Steuerabgaben auf die erzielten Gewinne sind bei dieser Betrachtung nicht berücksichtigt, sie würden das Bild aber weiter verschärfen.

Vier Tipps für Ihr Risikomanagement bei Zahlungsausfällen

"Schon wenige unbezahlte Rechnungen reichen aus, um ein gesundes Unternehmen ins Wanken zu bringen! Beugen Sie mit einem ausgeklügelten Risikomanagement Gefahren vor."

Helmut Karrer | Vorstand A.B.S. Global Factoring AG
…weiß Finanzierungsexperte Helmut Karrer und gibt Unternehmen 4 Tipps an die Hand, wie sie Forderungsausfälle vermeiden und das Risikomanagement deutlich verbessern können:

Tipp 1 fürs Risikomanagement bei Zahlungsausfällen: Kein blindes Vertrauen

Vertrauen ist gut, aber vertrauen Sie – zumindest bei größeren Aufträgen – nicht blind, sondern informieren Sie sich über die Zahlungsfähigkeit Ihrer Kunden. Schließlich leihen Sie Ihren Kunden mit jedem produzierten Auftrag Geld, solange bis seine Zahlung eintrifft. Recherchieren Sie über Ihre persönlichen Netzwerke, das Internet oder Berufsverbände und machen sich ein Bild von Ihren ipp 2 fürs Risikomanagement bei Zahlungsausfällen: Bonitätsprüfung und Warenkreditversicherung

Tipp 2 fürs Risikomanagement bei Zahlungsausfällen: Bonitätsprüfung und Warenkreditversicherung

Als weitere Maßnahme können Angebote von Auskunfteien genutzt werden, die eine Einschätzung der Bonität Ihrer Kunden abgeben. Im Zuge von Factoring wird auch immer einer Bonitätsprüfung bei Ihren Kunden durchgeführt. Mit einer Vorab-Bonitätsprüfung können Sie zwar das Ausfallrisiko mindern, vollständig verhindern können Sie säumige Zahler aber nicht. Diese Wirkung entfaltet jedoch der Abschluss einer Warenkreditversicherung. Sie lohnt sich umso mehr, je kleiner die Rendite und je höher die Ausfallquote ist, um im eingangs erwähnten Beispiels zu bleiben. Dafür fallen die Versicherungsprämie und meist eine Selbstbeteiligung an. In der Praxis wird es aufgrund der steigenden Insolvenzzahlen aktuell jedoch immer schwieriger, eine WKV überhaupt oder zu bezahlbaren Konditionen abschließen zu können.

Tipp 3 fürs Risikomanagement bei Zahlungsausfällen: Factoring

Alternativ kann man die Vorteile der ersten beiden Tipps kombinieren, das Risiko übertragen und gleichzeitig Liquidität, professionelles Debitorenmanagement und positive Effekte zur Bilanzoptimierung generieren – das wäre das klassische A.B.S. Factoring. Damit können Sie sich das Nachverfolgen ausstehender Rechnungen sparen, denn diese sind zu 100% gegen Forderungsausfall versichert. Ein böses Erwachen aufgrund unbezahlter Kundenrechnungen ist daher ausgeschlossen. Das spart Ihnen Zeit und Kosten, die Sie lieber für Ihr Kerngeschäft einsetzen. Vor allem aber bewirkt Factoring einen signifikanten Liquiditätszufluss und wandelt Ihre Forderungen in bare Münze um. Dieser Umtausch wirkt sich positiv auf Ihre Bilanz aus. Die Bilanzsumme verkürzt sich und mit der frei werdenden Liquidität können teure Verbindlichkeiten zurückgeführt werden – kurzum, die Eigenkapitalquote steigt.

Tipp 4 fürs Risikomanagement bei Zahlungsausfällen: Inkasso

Eine weitere Möglichkeit, Verluste durch Forderungsausfall einzudämmen, ist die Beauftragung eines Inkassounternehmens, aber bitte eines seriösen, wie der Eurincasso GmbH. Sie sind zwar, anders als beim Factoring, nicht vor Forderungsausfall geschützt, aber wenn das Kind schon in den Brunnen gefallen ist, haben diese Spezialisten deutlich höhere Erfolgsquoten als Sie selbst. Das gesamte Mahnwesen bis hin zur gerichtlichen Beitreibung erfolgt effizienter und kann im Ernstfall bereits verloren geglaubtes Kapital sichern. Über 6 Mrd Euro führen deutsche Inkassounternehmen jährlich auf diese Weise wieder in den Wirtschaftskreislauf zurück.

Wenn diese Hausaufgaben gemacht sind, und ein Unternehmen das Risiko des Zahlungsausfalls gut gemanaged und maximal minimiert hat, dann lohnt es sich, den Blick wieder zu öffnen und zu überlegen:

Wie kann ein Unternehmen nun seine Risiken und sogleich seine Chancen in seinem Marktumfeld aktiv nutzen und einen Wettbewerbsvorteil daraus generieren?

Originalquelle:
A.B.S. Global Factoring AG
Mainzer Straße 97
DE-65189 Wiesbaden

Tel.: +49 (611) 977 10 0
Fax: +49 (611) 977 10 250
E-Mail: info(at)abs-ag.com
Internet: www.abs-global-factoring.de
Auszüge aus Info-Schreiben an HRP vom 01.02.2023

HRP-NEWS | Redaktionell bearbeitet von:
Detlef Heydt
Heydt, Reims & Partner GmbH & Co. KG - kurz: HRP - siehe dazu: www.hrp.info
Fach- und  Spezialmakler für Kreditversicherung, Factoring und alternative Finanzierungsformen.
Betreiber eines Internetportal für das Forderungs- und Finanzierungsmanagement und alternative, bankenunabhängige Finanzierungen
im deutschsprachigen Raum.
Pressetext bearbeitet: 31.01.2023

Laut Versicherungsjournal 09.2019 gehört HRP zu den wichtigsten Kreditversicherungsmakler im deutschprachigen Raum.

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