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Kreditversorgung | Wohin geht die Reise?
Trotz konjunktureller Lichtblicke verschärfen sich die Finanzierungsprobleme weiter. Durch einen Anstieg der Insolvenzen sowie schwache Bilanzen und damit verschlechterte Ratings steht die Finanzierung 2010 unter schwierigen Vorzeichen.
Banken sind gezwungen, diesen Entwicklungen durch Abschreibungen und höhere Eigenkapitalhinterlegungen Rechnung zu tragen. Das engt Spielräume für die Kreditvergabe ein.
Selbst Betriebe mit besseren Geschäftserwartungen für die nächsten 12 Monate sind laut einer DIHK-Umfrage von Finanzierungsschwierigkeiten (27 %) betroffen.
Finanzierungsprobleme greifen um sich
Die Finanzierung kann zur Gretchenfrage des Aufschwungs werden:
- Bei 66 % der Betriebe mit schlechteren Kreditkonditionen ist die Betriebsmittelfinanzierung Ursache für die Verschlechterung: Um Aufträge vorzufinanzieren, fehlt derzeit oft Liquidität. Zudem sind Banken wegen fehlender oder geringer Sicherheiten häufig vorsichtig.
- Bei 20 % sind es die Kreditversicherungen: Insbesondere in Handel und Industrie fehlt zunehmend der Versicherungsschutz bei Lieferungen. Müssen die Unternehmen in Vorkasse gehen, entsteht zusätzlicher Liquiditätsdruck. Im schlimmsten Fall kommen Aufträge gar nicht zustande.
- Exportfinanzierung (11 %): Gerade „Star-Branchen“ der deutschen Wirtschaft – Maschinenbau (24 %), Chemische Industrie (14 %), Elektrotechnik (13 %) – haben Probleme bei der Exportfinanzierung. Fehlt diese, wird ein für die Erholung wichtiger Konjunkturmotor geschwächt.
- Investitionsfinanzierung (54 %): Zwar erholt sich die Investitionsbereitschaft langsam. Betriebe versuchen, sich mit Rationalisierungen und Innovationen fit zu machen. Oft wird diese vorausschauende Planung bei der Kreditvergabe jedoch nicht berücksichtigt.
DIHK-Forderungen: Schreckgespenst Kreditklemme verhindern
Kurzfristig müssen avisierte Maßnahmen endlich umgesetzt werden:
- Die anteilige staatliche Risikoübernahme bei Kreditversicherungen („Top-up“-Modell“) muss endlich starten – hier sind auch die Versicherer gefragt. Sollte es trotz Hilfsmaßnahme zu einer Angebotslücke kommen, müssen zügig weitergehende Lösungen angegangen werden.
